Een huis verkopen met een restschuld betekent dat de opbrengst lager is dan de openstaande hypotheek. Dat komt voor na een prijsdaling, bij een aflossingsvrije hypotheek of na een scheiding. Hieronder leest u welke mogelijkheden u heeft en welke stappen u eerst moet zetten.
Eerst: bepaal de werkelijke cijfers
Vraag bij uw geldverstrekker de actuele restant hypotheekschuld op en laat de woning taxeren of vraag een bod aan. Pas dan weet u of er daadwerkelijk sprake is van een tekort en hoe groot dat is. Vergeet de verkoopkosten niet mee te rekenen.
Welke mogelijkheden zijn er?
- Het tekort aanvullen met eigen middelen bij de overdracht.
- Een restschuldfinanciering aanvragen bij uw geldverstrekker.
- Had u NHG, dan kan de restschuld onder voorwaarden worden kwijtgescholden. Neem hierover contact op met uw geldverstrekker.
Waarom snelheid hier meetelt
Zolang de woning te koop staat, lopen de hypotheeklasten door en groeit het tekort in de meeste gevallen niet kleiner. Een snelle, zekere verkoop beperkt de periode waarin u die lasten draagt. Overleg altijd eerst met uw geldverstrekker: die moet instemmen met een verkoop waarbij een restschuld overblijft.
Toestemming van uw geldverstrekker
Bij een verkoop waarbij een restschuld overblijft, moet uw geldverstrekker instemmen. Die beoordeelt de verkoopprijs en wil zien dat u een marktconform bod heeft gekregen. Neem daarom contact op vóórdat u een koopovereenkomst tekent, niet erna.
NHG en kwijtschelding
Had u Nationale Hypotheek Garantie, dan kan de restschuld onder voorwaarden worden kwijtgescholden. Dat geldt doorgaans bij gedwongen verkoop door bijvoorbeeld scheiding, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, en niet als u vrijwillig verkoopt zonder aanleiding. De precieze voorwaarden vraagt u op bij uw geldverstrekker of bij NHG zelf.
Waarom wachten meestal niet helpt
Veel eigenaren stellen de verkoop uit in de hoop dat de markt aantrekt. Intussen lopen de lasten door. Bij een aflossingsvrije hypotheek neemt de schuld bovendien niet af. Reken door of uitstel in uw geval werkelijk voordeel oplevert, of vooral kosten.
Veelgestelde vragen
Mag ik mijn huis verkopen als er een restschuld overblijft?
Ja, maar uw geldverstrekker moet instemmen met de verkoop en de verkoopprijs. Neem daarom vooraf contact op.
Wordt een restschuld met NHG altijd kwijtgescholden?
Nee. Er gelden voorwaarden, onder meer over de reden van verkoop. Vraag uw geldverstrekker of NHG naar uw specifieke situatie.
Kan ik een restschuld meefinancieren in een nieuwe hypotheek?
Dat is in sommige gevallen mogelijk via een restschuldfinanciering. Uw geldverstrekker beoordeelt of dit haalbaar is.
Wordt de restschuld kleiner als ik wacht met verkopen?
Alleen als u aflost of als de woningprijzen stijgen. Bij een aflossingsvrije hypotheek blijft de schuld gelijk terwijl de lasten doorlopen.
Lees ook
- Executieverkoop voorkomen: welke stappen kunt u zetten?
- Huis verkopen bij scheiding: de overwaarde eerlijk verdelen
- Uw huis staat al lang te koop: wat nu?
Vrijblijvend weten wat uw woning oplevert?
Zeker Hoeve Vastgoed koopt woningen, verhuurde panden en bedrijfspanden direct aan. U ontvangt binnen 1 werkdag een vrijblijvend bod, zonder makelaarskosten en zonder voorbehoud van financiering. U bepaalt zelf de overdrachtsdatum.
